Jak pojištění vlastně funguje?
Cena havarijního pojištění – je opravdu ten hlavní faktor?
Mnoho řidičů si pojištění vybírá čistě podle ceny. To však nebývá ten nejšťastnější postup. Nejlevnější havarijní pojištění za vás v krizových situacích nemusí pokrýt potřebnou částku. Vy si ale chcete být jisti, že za vás škoda bude pojišťovnou pokryta. Proto je důležité se dívat rovněž na rozsah a limity. Do jaké výše by tedy měla být nastavena cena havarijního pojištění, aby si mohl být pojistník jistý, že v případě běžné nehody či události pokryje jeho havarijko všechno potřebné? S tím vám poradí Fox!
Srovnání cen havarijního pojištění
Nechte si zdarma srovnat ty nejlepší nabídky
povinného ručení od 8 českých pojišťoven.
A samozřejmě rovněž havarijního pojištění.
V případě spokojenosti vám je i sjednáme.
Informace na této stránce jsou aktuální k 29. 2. 2024.
Výpočet ceny havarijního pojištění
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Výše pojistného se u havarijního pojištění odvíjí od několika faktorů:
Typ a hodnota vozidla | Věk a zkušenosti | Historie nehod | Slevy a bonusy |
---|---|---|---|
Dražší vozy obvykle stojí více na opravu, což může znamenat vyšší pojistné. Značka, model, rok výroby a vybavení vozu také hrají roli. | Mladší řidiči, zejména ti mladší 25 let, obvykle platí vyšší pojistné kvůli vyššímu riziku nehod. Zkušenější řidiči s delší historií bez nehod obvykle získají lepší sazby. | Řidiči s historií častých nehod, pokut nebo jiných dopravních přestupků mohou mít vyšší pojistné. | Mnoho pojišťoven nabízí různé slevy, například za kombinaci více pojistek, za bezpečné řízení, za absolvování bezpečnostních kurzů a další. |
Místo bydliště | Rozsah krytí a výše spoluúčasti | Připojištění a doplňkové krytí | Daná pojišťovna |
Oblasti s vysokou hustotou dopravy nebo s vyšším rizikem krádeže mohou mít vyšší pojistné. | Varianty s větším rozsahem krytí budou dražší. Naopak volba vyšší spoluúčasti může pojistné snížit. | Výběr dalších typů krytí nebo připojištění může zvýšit celkovou cenu pojistného. | Různé pojišťovny mají různá kritéria a sazby, takže je dobré prověřit nabídky více pojišťoven mezi sebou. |
Kolik havarijní pojištění stojí
Základní přehled cen havarijního pojištění
Celkově platí, že cena havarijního pojištění je individuální a závisí na vašich preferencích a dalších okolnostech. Nejlepší způsob, jak získat přesnou cenu pro vaše vozidlo, je poradit se s různými pojišťovnami a nabídky mezi sebou porovnat. Chcete-li nezávislé srovnání na míru, jednoduše využijte Foxovu Kalkulačku.
Pro lepší představu uvádíme orientační cenové rozmezí, jak se běžně pohybují ceny havarijního pojištění na trhu. Konečná cena se ovšem vždy odvíjí od faktorů uvedených níže a od nabídek vybraných pojišťoven. Proto neuděláte chybu, když si pojištění rok co rok necháte znovu propočítat.
Faktory | Nízká cena | Střední cena | Vysoká cena |
Typ vozidla | |||
Malý osobní vůz | 3 000 Kč/rok | 5 000 Kč/rok | 8 000 Kč/rok |
Střední sedan | 4 500 Kč/rok | 7 000 Kč/rok | 10 000 Kč/rok |
Velký SUV nebo luxusní auto | 6 000 Kč/rok | 9 000 Kč/rok | 14 000 Kč/rok |
Věk řidiče | |||
Nad 30 let | - 10 % | - 10 % | - 10 % |
18 - 30 let | bez změny | bez změny | bez změny |
Mladší než 18 let | + 20 % | + 20 % | + 20 % |
Historie řidiče | |||
Bez nehod | - 15 % | - 15 % | - 15 % |
1-2 nehody v posledních | + 10 % | + 10 % | + 10 % |
Tabulka cen je pouze orientační. Pro finální cenu se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Jaká specifika mají motorky
Specifika havarijního pojištění u motocyklů
Havarijní pojištění má u motorek řadu podobností s havarijním pojištěním u automobilů, ale existují i některé specifika, která jsou pro motocykly jedinečná.
- Cena – ta se může kromě faktorů výše lišit i kvůli sezóně, druhu motorky a například výcviku jízdy na motorce
- Zabezpečení – některé pojišťovny mohou pro poskytnutí pojištění požadovat specifické vybavení vzhledem k většímu riziku krádeže motorky
- Pojistné podmínky – některé části krytí mohou být odlišné například díky menší viditelnosti motorky oproti vozidlu
Zajímavost
Volba připojištění záleží na vašich individuálních potřebách. Je dobré zvážit hodnotu vozu, jaké trasy jezdíte a kde parkujete. Často se ale vyplatí přibrat minimálně připojištění skel a připojištění asistenčních služeb.
V jakých situacích se na ně můžete spolehnout?
Co havarijní pojištění kryje a co ne
Přírodní vlivy
Uhradí škody na Vašem vozidle například, když Vám auto zničí kroupy nebo vezme velká voda.
Vandalismus
Uhradí škody, pokud Vám někdo zaparkované vozidlo úmyslně poškodí.
Střet se zvěří
Uhradí škody, ať už srazíte kance nebo Vám kuna překouše kabely.
Kráděž
Uhradí vzniklou škodu v případě, že Vám vozidlo nebo jeho část někdo ukradne.
Škoda po nehodě
Škoda třetí straně
Zatímco povinné ručení pokrývá škody způsobené třetím stranám, havarijní pojištění se týká vašeho vlastního vozidla a cestujících v něm. Například, když dojde k nehodě, srazíte srnku, spadne na váš vůz strom, někdo vám ho poškrábe nebo dokonce odcizí. Výhodou je, že si je můžete rozšířit o různá připojištění pro ještě lepší krytí. Například:
- Připojištění zavazadel a příslušenství
- Připojištění proti krádeži kol a pneumatik
- Připojištění proti zneužití klíčů nebo dokladů
- Připojištění okenních skel
- Připojištění asistence
- Připojištění nákladů na opravu
- Připojištění proti vandalismu
- Připojištění pasažérů a řidiče
- Připojištění náhradního vozidla
Do jaké částky vás pojištění může krýt?
Limity havarijního pojištění
Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě škody. Pamatujte na to, že se může lišit v závislosti na konkrétní pojišťovně, vybraném produktu, věku a hodnotě vozidla. Jaké jsou v ČR ty nejčastější limity, najdete v tabulce. Pro lepší přehlednost je pojišťovny často uvádí ve formě variant.
Limity | Poškození vozidla | Poškození skel | Kráděž | Vandalismus | Přírodní vlivy |
---|---|---|---|---|---|
Nižší | 150 000 Kč | 10 000 Kč | 200 000 Kč | 20 000 Kč | 100 000 Kč |
Střední | 500 000 Kč | 30 000 Kč | 600 000 Kč | 50 000 Kč | 300 000 Kč |
Vyšší | Neomezeno | 60 000 Kč | Neomezeno | 100 000 Kč | 700 000 Kč |
Tabulka limitů havarijního pojištění je pouze orientační, proto se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Foxova kalkulačka vám pojištění srovná obratem
Srovnání havarijního pojištění
Porovnejte si nabídky 8 pojišťoven a zjistěte, která vám sedne nejlépe.
Před sjednáním havarijního pojištění si vyhledejte recenze a informace o pojišťovně. Důležité je vědět, jak rychle a efektivně společnost vyplácí škody a jaký je celkový zákaznický servis.
Reference Foxovy kalkulačky havarijního pojištění
Co si o Foxovi myslí zákazníci?
Na co se Foxe ptáte nejčastěji?
Časté dotazy k havarijnímu pojištění
Havarijní pojištění se majiteli vozidla vyplatí po celý rok. Chrání totiž vaši peněženku před nákladnými opravami, když se vašemu vozidlu něco stane. Spolu s povinným ručením je to skvělý doplněk, který krytí obrací směrem k vám.
Nejvíce se může hodit u nového auta, auta s vysokou hodnotou, pokud parkujete v rizikových místech s možností živelné pohromy anebo vandalství. Zároveň přijde vhod, když hodně cestujete a celkově chcete mít finanční jistotu, kdyby se něco přihodilo.
K sjednání havarijního pojištění budete potřebovat několik základních údajů a dokumentů:
- Osobní údaje – jméno a příjmení, datum narození, trvalá adresa, kontakt
- Údaje o vozidle – typ a značka, model a rok výroby, objem a typ motoru, VIN, SPZ, datum první registrace, aktuální stav tachometru
- Historie vozidla a řidiče – historie nehod a pojistných událostí, počet let řidičské praxe, informace o předešlém pojištění (pokud existuje), údaje o dalších řidičích, pokud mají být zahrnuti v pojištění
- Údaje o financování vozidla – pokud je vozidlo financováno nebo je na leasing, může pojišťovna vyžadovat údaje o finanční instituci či leasingové společnosti.
- Doklady – kopie řidičského průkazu, technický průkaz nebo registrační doklad, v některých případech také potvrzení o technické kontrole
Pamatujte, že přesné požadavky se mohou lišit mezi různými pojišťovnami.
Havarijní pojištění se standardně sjednává na dobu 1 roku a je automaticky prodlouženo, pokud není smlouva vypovězena nejpozději 6 týdnů před datem výročí havarijního pojištění.
Jestliže chcete zrušit havarijní pojištění, měli byste zaslat písemnou výpověď ideálně 2 měsíce před výročním datem sjednání na adresu pojišťovny.
Změní-li vám pojišťovna cenu havarijního pojištění, máte právo vypovědět smlouvu do 30 dnů od data oznámení o této změně pojistného. Ovšem pozor: vždy vycházejte z data, které je uvedeno na dopise, ve kterém vám byla změna oznámena.
Nedojde-li ke změně ceny havarijního pojištění, můžete je zrušit i tak, a to doručením výpovědi nejpozději 6 týdnů před datem výročí pojistky. Výpověď v takovém případě musí být doručena do pojišťovny písemně.
Pojem spoluúčast se používá především v souvislosti s pojištěním majetku a v podstatě definuje hodnotu, kterou se budete v případě pojistné události i vy podílet na úhradě dané škody, tedy z vlastních finančních prostředků.
V případě škodní události je pojišťovna povinna ukončit likvidaci této události nejpozději 3 měsíce po jejím nahlášení. Od tohoto ukončení potom běží 15 denní lhůta pro vyplacení pojistného plnění. Své peníze byste tedy měli dostat nejpozději 3,5 měsíce od nahlášení.
Havarijní pojištění není závislé na povinném ručení. Jsou to dvě samostatné položky, které můžete mít nezávisle u dvou různých pojišťoven. Mnohdy se však vyplatí zvolit jednoho poskytovatele pro obojí, protože díky tomu můžete získat zajímavé bonusy, slevy či další výhody.
Fox vám rád poradí se vším
Nenašli jste odpověď na svou otázku?
Napište Foxovi
zprávu do chatu
Pošlete mu e-mail
info@mujFox.cz
Zatelefonujte mu
na infolinku 288 288 888
Nevíte si s pojištěním rady?
Něčemu nerozumíte, či vám není něco jasné? Váháte, jak na srovnání nebo sjednání? Fox je tu pro vás!
Stala se vám nehoda?
Hlavně zachovejte chladnou hlavu. Fox je tady a rád vám se vším poradí. I to, jak nehodu následně vyřešit.
Od 1. října 2024 jsou pojišťovny nově povinny komunikovat s Českou kanceláří pojistitelů (ČKP) pouze online způsobem, kdy veškeré informace o vzniku, zániku nebo změně povinného ručení se bude do její databáze zasílat ihned k datu účinnosti pojistné smlouvy. Tedy vždy tak, aby byla v každém momentu informace o stavu daného pojištění v databázi ČKP aktuální.
Co z toho vyplývá? 🤔❓ Jednoduše v situaci, kdy chcete, aby vám smlouva k povinnému ručení začala platit ihned, je třeba ji buď biometricky podepsat, nebo pojistné zaplatit ihned.
Ovšem pozor na různé lhůty a specifika. Fox vám rád poradí! 😉⬇️ ... See MoreSee Less
Learn More
Změny v povinném ručení od 1.10.2024 🦊‼️
www.mujfox.cz
Sjednání povinného ručení podléhá od 1. 10. 2024 novým pravidlům. Jak jej podepsat a do kdy ho pak nejpozději zaplatit? Fox vám poradí! 🎯 Zjistit víc »1 CommentComment on Facebook
Proč média mlčí? Dobře míněna rada. Mazdě obloukem se vyhni! Příště už by to nemusela byt jenom Mazda! Děkuji za sdílení. youtu.be/05EU-XQhctM www.facebook.com/share/g/PYGXJgwUgWrpPn9p/?mibextid=K35XfP www.dtest.cz/nebezpecny-vyrobek/mazda-cx-5-ke-mazda-6-gj-gl-mazda-3-bm-bn/28173 Zajímavý ale průhledný podvod, pochybně fungujícího zastoupení Mazdy v CZ a SK pod vedením ředitele Ing. Alexeje Kiriakovského i celé divize značky Mazda pro Evropu, která si v Čechách a na Slovensku udělala vrakoviště! Smutné na tom je to, že jim v tom pomáhá i několik českých a slovenských rektálních alpinistů z autorizáků! www.facebook.com/101302264752099/posts/339084007640589/?d=n www.9news.com.au/national/mazda-ordered-to-pay-millions-over-misleading-conduct/10000c32-b3a1-4fa...
Připojištění skel vozidel se skládá z pojištění čelního skla a z pojištění výhledových skel (tedy boční skla a zadní skla, případně i střešní okno či prosklená střecha) a patří mezi ty nejžádanější typy připojištění vozidla. 🙂
Jaké jsou u tohoto pojištění limity? A vyplatí se vám ho mít?
Mrkněte na náš nový článek, kde vám Fox vše srozumitelně vysvětlí. ⬇️ ... See MoreSee Less
Learn More
Vyplatí se připojištění skel vozidel? 🤔🦊
www.mujfox.cz
Připojištění skel se skládá z pojištění čelního skla a z pojištění výhledových skel a patří mezi ty nejžádanější typy připojištění. Co se hodí pojištění skel vědět?13 CommentsComment on Facebook
No, nejspíš záleží u jakého vozu. Na můj vůz stojí nové čelní sklo do 1500Kč, takže bych nacpal pojišťovně asi daleko víc peněz. Pokud má ale někdo dražší okna, tak určitě.
Kdyz jsem videl, kolik stoji celni sklo nebo panoramaticka strecha, tak jsem rad, ze je to v pojistce. 🤣 Vzhledem k tomu, ze bydlime mezi vesnicemi a zemedelci moc neresi, co z jejich stroju pada na silnici...
Jen přemýšlím co ještě není pojištěné, hrabat a hrabat, že Vám není hanba.
View more comments
Kdy můžete zrušit povinné ručení? A jak má výpověď vypadat? 🤔❓
Fox vám poradí, jak na to a na co byste určitě neměli zapomenout.
Mrkněte na článek níže, kde najdete vše podrobně vysvětlené. 😉⬇️ ... See MoreSee Less
Learn More
Výpověď povinného ručení – co je dobré vědět 🦊
www.mujfox.cz
Zrušení povinného ručení (smlouvy) není nic až tak složitého, ale je třeba si pohlídat několik věcí. Které to jsou? Fox vám poradí! 🎯 Zjistit víc »1 CommentComment on Facebook
Výpověď jsem dal v pondělí 21.10. 2024, dnes 31.10. 2024 pojišťovna vrátila peníze.