Jak pojištění vlastně funguje?
Cena havarijního pojištění – je opravdu ten hlavní faktor?
Mnoho řidičů si pojištění vybírá čistě podle ceny. To však nebývá ten nejšťastnější postup. Nejlevnější havarijní pojištění za vás v krizových situacích nemusí pokrýt potřebnou částku. Vy si ale chcete být jisti, že za vás škoda bude pojišťovnou pokryta. Proto je důležité se dívat rovněž na rozsah a limity.
Do jaké výše by tedy měla být nastavena cena havarijního pojištění, aby si mohl být pojistník jistý, že v případě běžné nehody či události pokryje jeho havarijko všechno potřebné? S tím vám poradí Fox!


Srovnání cen havarijního pojištění
Nechte si zdarma srovnat ty nejlepší nabídky
povinného ručení od 8 českých pojišťoven.
A samozřejmě rovněž havarijního pojištění.
V případě spokojenosti vám je i sjednáme.
Informace na této stránce jsou aktuální k 27. 1. 2025.
Přehled cen havarijního pojištění
Kolik stojí havarijní pojištění?
Celkově platí, že cena havarijního pojištění je individuální a závisí na vašich preferencích a dalších okolnostech. Nejlepší způsob, jak získat přesnou cenu pro vaše vozidlo, je poradit se s různými pojišťovnami a nabídky mezi sebou porovnat. Chcete-li nezávislé srovnání na míru, jednoduše využijte Foxovu Kalkulačku.
Pro lepší představu uvádíme orientační cenové rozmezí, jak se běžně pohybují ceny havarijního pojištění na trhu. Konečná cena se ovšem vždy odvíjí od faktorů uvedených níže a od nabídek vybraných pojišťoven. Proto neuděláte chybu, když si pojištění rok co rok necháte znovu propočítat.
Faktory | Nízká cena | Střední cena | Vysoká cena |
---|---|---|---|
Typ vozidla | |||
Malý osobní vůz | 3 000 Kč/rok | 5 000 Kč/rok | 8 000 Kč/rok |
Střední sedan | 4 500 Kč/rok | 7 000 Kč/rok | 10 000 Kč/rok |
Velký SUV nebo luxusní auto | 6 000 Kč/rok | 9 000 Kč/rok | 14 000 Kč/rok |
Věk řidiče | |||
Nad 30 let | - 10 % | - 10 % | - 10 % |
18 - 30 let | bez změny | bez změny | bez změny |
Mladší než 18 let | + 20 % | + 20 % | + 20 % |
Historie řidiče | |||
Bez nehod | - 15 % | - 15 % | - 15 % |
1-2 nehody v posledních | + 10 % | + 10 % | + 10 % |
Tabulka cen je pouze orientační. Pro finální cenu se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Orientační ceny havarijka pro různé vozy
Havarijní pojištění – cena za rok
Abyste si mohli ještě lépe představit, kolik běžně stojí havarijní pojištění u konkrétních vozidel, připravili jsme pro vás ještě jeden přehled. Ceny za havarijní pojištění jsou tam vypočítané pro jednotlivé vozy, kdyby je vlastnil 45letý řidič ze středního města (20 tisíc obyvatel), který má plné bonusy a pojišťuje vůz ve variantě Allrisk (tedy na havárii, odcizení, vandalismus a živly). Co u havarijního pojištění ovlivňuje, zda finální cena pojištění bude vyšší či nižší, najdete podrobněji na této stránce na této stránce.
Konkrétní vozidlo a spoluúčast | Cena za havarijní pojištění |
---|---|
Dacia Duster (levnější auto) – obsah 999 cm3, 67 kW, | 9 541 Kč ročně |
Mercedes V 220 (středně drahé auto) – obsah 3143 cm3, 120 kW, | 14 531 Kč ročně |
Dodge Durango (dražší auto) – obsah 5 654 cm3, 268 kW, | 37 956 Kč ročně |
Motocykl BMW R 1200 – obsah 1170 cm3, 81 kW, | 45 408 Kč ročně |
Karavan Hooby Deluxe – rok výroby 2007, cena 250 000 Kč, spoluúčast 5 %, min. 5000 Kč | 8 413 Kč ročně |
Čtyřkolka CF Moto Gladiátor – obsah 495 cm3, 15 kW, | 13 668 Kč ročně |
Zdroj: Vlastní výpočet přes kalkulačku Můj Fox aktuální k datu 17. 1. 2025.
Výpočet ceny havarijního pojištění
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Výše pojistného se u havarijního pojištění odvíjí od několika faktorů:
Typ a hodnota vozidla | Věk a zkušenosti | Historie nehod | Slevy a bonusy |
---|---|---|---|
Dražší vozy obvykle stojí více na opravu, což může znamenat vyšší pojistné. Značka, model, rok výroby a vybavení vozu také hrají roli. | Mladší řidiči, zejména ti mladší 25 let, obvykle platí vyšší pojistné kvůli vyššímu riziku nehod. Zkušenější řidiči s delší historií bez nehod obvykle získají lepší sazby. | Řidiči s historií častých nehod, pokut nebo jiných dopravních přestupků mohou mít vyšší pojistné. | Mnoho pojišťoven nabízí různé slevy, například za kombinaci více pojistek, za bezpečné řízení, za absolvování bezpečnostních kurzů a další. |
Místo bydliště | Rozsah krytí a výše spoluúčasti | Připojištění a doplňkové krytí | Daná pojišťovna |
Oblasti s vysokou hustotou dopravy nebo s vyšším rizikem krádeže mohou mít vyšší pojistné. | Varianty s větším rozsahem krytí budou dražší. Naopak volba vyšší spoluúčasti může pojistné snížit. | Výběr dalších typů krytí nebo připojištění může zvýšit celkovou cenu pojistného. | Různé pojišťovny mají různá kritéria a sazby, takže je dobré prověřit nabídky více pojišťoven mezi sebou. |

Havarijní pojištění je možné platit v několika časových intervalech. Nejčastěji to bývá čtvrtletně, půlročně nebo ročně. Vždy však záleží
na konkrétní pojišťovně a jaké má stanovené podmínky. Mimochodem některé z nich zvýhodňují roční platby pojistného, resp. počítají si přirážky k pojistnému placenému častěji po menších částkách.
Jaká specifika mají motorky
Specifika havarijního pojištění u motocyklů
Havarijní pojištění má u motorek řadu podobností s havarijním pojištěním u automobilů, ale existují i některé specifika, která jsou pro motocykly jedinečná.
- Cena – ta se může kromě faktorů výše lišit i kvůli sezóně, druhu motorky a například výcviku jízdy na motorce
- Zabezpečení – některé pojišťovny mohou pro poskytnutí pojištění požadovat specifické vybavení vzhledem k většímu riziku krádeže motorky
- Pojistné podmínky – některé části krytí mohou být odlišné například díky menší viditelnosti motorky oproti vozidlu

Zajímavost
Volba připojištění záleží na vašich individuálních potřebách. Je dobré zvážit hodnotu vozu, jaké trasy jezdíte a kde parkujete. Často se ale vyplatí přibrat minimálně připojištění skel a připojištění asistenčních služeb. Čím pestřejší havarijní pojištění zvolíte, tím více vzroste cena za toto pojištění.
Na druhou stranu v případě nečekané události ale nebudete na problémy sami, a navíc vám havarijko pokryje větší část škod či rovnou v plné výši.
V jakých situacích se na ně můžete spolehnout?
Co havarijní pojištění kryje a co ne
Přírodní vlivy
Uhradí škody na Vašem vozidle například, když Vám auto zničí kroupy nebo vezme velká voda.
Vandalismus
Uhradí škody, pokud Vám někdo zaparkované vozidlo úmyslně poškodí.
Střet se zvěří
Uhradí škody, ať už srazíte kance nebo Vám kuna překouše kabely.
Kráděž
Uhradí vzniklou škodu v případě, že Vám vozidlo nebo jeho část někdo ukradne.
Škoda po nehodě
Škoda třetí straně
Zatímco povinné ručení pokrývá škody způsobené třetím stranám, havarijní pojištění se týká vašeho vlastního vozidla a cestujících v něm. Například, když dojde k nehodě, srazíte srnku, spadne na váš vůz strom, někdo vám ho poškrábe nebo dokonce odcizí. Výhodou je, že si je můžete rozšířit o různá připojištění pro ještě lepší krytí. Například:
- Připojištění okenních skel
- Připojištění asistence
- Pojištění GAP
- Připojištění pasažérů a řidiče
- Připojištění nákladů na opravu
- Připojištění zavazadel a příslušenství
- Připojištění náhradního vozidla
- Připojištění proti vandalismu
- Připojištění proti krádeži kol a pneumatik
- Připojištění proti zneužití klíčů nebo dokladů
Do jaké částky vás pojištění může krýt?
Limity havarijního pojištění
Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě škody. Pamatujte na to, že se může lišit v závislosti na konkrétní pojišťovně, vybraném produktu, věku a hodnotě vozidla. Jaké jsou v ČR ty nejčastější limity, najdete v tabulce. Pro lepší přehlednost je pojišťovny často uvádí ve formě variant.
Limity | Poškození vozidla | Poškození skel | Kráděž | Vandalismus | Přírodní vlivy |
---|---|---|---|---|---|
Nižší | 150 000 Kč | 10 000 Kč | 200 000 Kč | 20 000 Kč | 100 000 Kč |
Střední | 500 000 Kč | 30 000 Kč | 600 000 Kč | 50 000 Kč | 300 000 Kč |
Vyšší | Neomezeno | 60 000 Kč | Neomezeno | 100 000 Kč | 700 000 Kč |
Tabulka limitů havarijního pojištění je pouze orientační, proto se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Foxova kalkulačka vám pojištění srovná obratem
Srovnání cen havarijního pojištění
Porovnejte si nabídky 8 pojišťoven a zjistěte, která vám sedne nejlépe.

Před sjednáním havarijního pojištění si vyhledejte recenze a informace
o pojišťovně. Důležité je vědět, jak rychle a efektivně společnost vyplácí škody a jaký je celkový zákaznický servis.
A samozřejmě se dívejte i po ceně havarijního pojištění. Nutně dražší vždy neznamená lepší. Vždy proto doporučujeme si vše naklikat v kalkulačce pojištění, pěkně sami sobě na míru.
Šikovná dvojka, která se doplňuje
Havarijní pojištění a povinné ručení
Obecně je skvělá kombinace mít havarijní pojištění jako doplněk k povinnému ručení, které musíte mít ze zákona.
Díky tomu budete krytí jak v případě, že způsobíte škodu někomu jinému, tak v případě, když se stane něco na vašem vozidle (což kryje právě již zmíněné havarijní pojištění).

Reference Foxovy kalkulačky havarijního pojištění
Co si o Foxovi myslí zákazníci?
Na co se Foxe ptáte nejčastěji?
Časté dotazy k ceně havarijního pojištění

Cena havarijního pojištění se odvíjí hlavně od typu vozidla, jeho stáří, ceny
a spoluúčasti u dané pojišťovny, takže se zde bavíme o částce od 3 000 Kč za rok za starší vozidlo až po částky u dražších a novějších vozidel klidně i po 100 000 Kč
za rok.
Nejnižší cena havarijního pojištění nemusí být nutně ta pro vás nejvýhodnější. Čím levnější havarijní pojištění, tím se samozřejmě zvyšuje spoluúčast daného pojištění. Ve finále ušetříte na havarijním pojištění, ale se spoluúčastí např. 15 %, min. 15 000 Kč pak nemá cenu žádnou menší škodu na pojišťovnu ani hlásit.
Systém bonusů u „havarijka“ funguje zcela nezávisle na povinném ručení, nicméně řada pojišťoven bonusy převádí právě z povinného ručení, takže pokud máte plné bonusy u povinného ručení, nezapomeňte si o ně říci i u havarijního pojištění.
Cena havarijního pojištění auta je ovlivněna i tzv. spoluúčastí. Spoluúčast představuje hodnotu, kterou při pojistné události budete muset uhradit z vlastní kapsy. Obecně platí, že čím vyšší spoluúčast u havarijního pojištění zvolíte, tím nižší pojistné budete platit. Nicméně vyšší spoluúčast nemusí být to pravé ořechové, protože menší škody půjdou za vámi. Při výběru zohledněte nejen to, jak často jezdíte, ale také kde jezdíte a jak staré auto pojišťujete.
Nejčastější spoluúčast bývá obvykle od 5 % do 15 %, ale poslední dobou narazíte
i na nabídky s nulovou spoluúčastí, podmíněnou např. opravou ve smluvním servisu dané pojišťovny. Dále už řada pojišťoven nabízí takzvanou fixní spoluúčast, nejčastěji bývá např. 5 000 Kč. Takové havarijní pojištění se ale prodraží.
Čím nižší je vlastní spoluúčast, tím vyšší bude pojistné. Výše spoluúčasti je tak velmi důležitým faktorem, který ovlivňuje cenu havarijního pojištění.
V případě škodní události je pojišťovna povinna ukončit likvidaci této události nejpozději 3 měsíce po jejím nahlášení. Od tohoto ukončení potom běží 15 denní lhůta pro vyplacení pojistného plnění. Své peníze byste tedy měli dostat nejpozději 3,5 měsíce od nahlášení.
Havarijní pojištění není závislé na povinném ručení. Jsou to dvě samostatné položky, které můžete mít nezávisle u dvou různých pojišťoven. Mnohdy se však vyplatí zvolit jednoho poskytovatele pro obojí, protože díky tomu můžete získat zajímavé bonusy, slevy či další výhody.
Fox vám rád poradí se vším
Nenašli jste odpověď na svou otázku?
Napište Foxovi
zprávu do chatu
Pošlete mu e-mail
info@mujFox.cz
Zatelefonujte mu
na linku 288 288 888
Nevíte si s pojištěním rady?
Něčemu nerozumíte, či vám není něco jasné? Váháte, jak na srovnání nebo sjednání? Fox je tu pro vás!
Stala se vám nehoda?
Hlavně zachovejte chladnou hlavu. Fox je tady a rád vám se vším poradí. I to, jak nehodu následně vyřešit.
Do Foxovy kalkulačky je pro srovnání nabídek povinného ručení (resp. i havarijního pojištění) nezbytné zadat registrační značku (SPZ, příp. VIN) a pár dalších údajů o vašem vozidle, abychom vám mohli připravit relevantní nabídky doslova na míru. 😉👍
Jedním z nezbytných údajů je i telefonní číslo ☎️ Ale není třeba se obávat nevyžádaných telefonátů, náš operátor vám zavolá jen v případě, že byste potřebovali se srovnáním či sjednáním pojištění pomoci.
Ať už si nakonec pojištění přes Foxe sjednáte, či nikoli, opravdu se nemáte čeho bát. Všechny vaše údaje jsou u nás v bezpečí jako v trezoru a podléhají všem zásadám ochrany osobních údajů. 🔐👍 ... See MoreSee Less
Vyzkoušejte srovnání autopojištění s Foxem!
www.mujfox.cz
Nezávislá online kalkulačka pojištění vám zdarma a rychle srovná nabídky od pojišťoven. Vyberte si tu nejvýhodnější!0 CommentsComment on Facebook
Za volantem na silnici je maximálně důležitá prevence. Jedete-li za rozbřesku či soumraku, případně v noci či v mlze, počítejte s tím, že se vaše pozornost snižuje, a tak jezděte pomaleji a pozorujte své okolí. Často jsou u zvěře prvně vidět oči. 👀
Když už víte, že se zvěři nevyhnete, držte pevně volant vozu a brzděte. Nesnažte se za každou cenu uhýbat, může se stát, že se zvěři sice vyhnete, ale svůj vůz navedete do nejbližšího stromu. V tomto případě se může stát, že vám pojišťovna nemusí uvěřit verzi o zvěři, pokud není vůz touto srážkou poznamenán, a může dojít k odmítnutí plnění.
Každopádně nezapomeňte vždy přivolat Policii ČR, pojišťovny ji ke srážce se zvěří požadují. 😉🦊 ... See MoreSee Less
0 CommentsComment on Facebook
Ačkoli u nás bývají zimy poslední roky mírnější, i tak dojde během tohoto období k desítkám tisíc havárií. A to proto, že jsou horší podmínky pro jízdu. Co tedy vzít určitě v potaz?
To se dozvíte v našem novém článku, který si pro Fox připravil... 🦊⬇️ ... See MoreSee Less
Learn More
Autonehody v zimě – jak se jich vyvarovat?
www.mujfox.cz
Ačkoli u nás zimy bývají poslední roky mírnější, i tak během nich dochází k různým nehodám. Co hrozí a jak se jim vyvarovat? Fox vám poradí! 🎯 Zjistit víc »4 CommentsComment on Facebook
Hezká otázka. Na kluzké silnici se pozná, kdo opravdu umí, kdo ne. Na suchu je každý super hrdina. Kdo chce mít jistotu na sněhu, ledu, musí si nacvičit reflexy mimo silnici, poznat, co umí auto udělat, jak zachytit začínající smyk. Kdo umí jezdit plynule a preferuje plynulou jízdu bez zbytečného brzdění před každým náznakem zatáčky, je v jisté výhodě. Nejvíc nehod vzniká v zimě na kluzké cestě ze zbytečného brzdění, má se jet tak, jako kdyby nám brzdy nefungovaly, v nadsázce řečeno.
Byla jsem řidička z povolání 52 let bez nehody proč?
Hlavní je používat rozum!