Jak pojištění vlastně funguje?
Cena havarijního pojištění – je opravdu ten hlavní faktor?
Mnoho řidičů si pojištění vybírá čistě podle ceny. To však nebývá ten nejšťastnější postup. Nejlevnější havarijní pojištění za vás v krizových situacích nemusí pokrýt potřebnou částku. Vy si ale chcete být jisti, že za vás škoda bude pojišťovnou pokryta. Proto je důležité se dívat rovněž na rozsah a limity.
Srovnání harajiního pojištění
Nechte si zdarma srovnat ty nejlepší nabídky
povinného ručení od 8 českých pojišťoven.
A samozřejmě rovněž havarijního pojištění.
V případě spokojenosti vám je i sjednáme.
Informace na této stránce jsou aktuální k 29. 2. 2024.
Výpočet ceny havarijního pojištění
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Výše pojistného se u havarijního pojištění odvíjí od několika faktorů:
Typ a hodnota vozidla | Věk a zkušenosti | Historie nehod | Slevy a bonusy |
Dražší vozy obvykle stojí více na opravu, což může znamenat vyšší pojistné. Značka, model, rok výroby a vybavení vozu také hrají roli. | Mladší řidiči, zejména ti mladší 25 let, obvykle platí vyšší pojistné kvůli vyššímu riziku nehod. Zkušenější řidiči s delší historií bez nehod obvykle získají lepší sazby. | Řidiči s historií častých nehod, pokut nebo jiných dopravních přestupků mohou mít vyšší pojistné. | Mnoho pojišťoven nabízí různé slevy, například za kombinaci více pojistek, za bezpečné řízení, za absolvování bezpečnostních kurzů a další. |
Místo bydliště | Rozsah krytí a výše spoluúčasti | Připojištění a doplňkové krytí | Daná pojišťovna |
Oblasti s vysokou hustotou dopravy nebo s vyšším rizikem krádeže mohou mít vyšší pojistné. | Varianty s větším rozsahem krytí budou dražší. Naopak volba vyšší spoluúčasti může pojistné snížit. | Výběr dalších typů krytí nebo připojištění může zvýšit celkovou cenu pojistného. | Různé pojišťovny mají různá kritéria a sazby, takže je dobré prověřit nabídky více pojišťoven mezi sebou. |
Kolik havarijní pojištění stojí
Základní přehled cen havarijního pojištění
Celkově platí, že cena havarijního pojištění je individuální a závisí na vašich preferencích a dalších okolnostech. Nejlepší způsob, jak získat přesnou cenu pro vaše vozidlo, je poradit se s různými pojišťovnami a nabídky mezi sebou porovnat. Chcete-li nezávislé srovnání na míru, jednoduše využijte Foxovu Kalkulačku.
Pro lepší představu uvádíme orientační cenové rozmezí, jak se běžně pohybují ceny havarijního pojištění na trhu. Konečná cena se ovšem vždy odvíjí od faktorů uvedených níže a od nabídek vybraných pojišťoven. Proto neuděláte chybu, když si pojištění rok co rok necháte znovu propočítat.
Faktory | Nízká cena | Střední cena | Vysoká cena |
Typ vozidla | |||
Malý osobní vůz | 3 000 Kč/rok | 5 000 Kč/rok | 8 000 Kč/rok |
Střední sedan | 4 500 Kč/rok | 7 000 Kč/rok | 10 000 Kč/rok |
Velký SUV nebo luxusní auto | 6 000 Kč/rok | 9 000 Kč/rok | 14 000 Kč/rok |
Věk řidiče | |||
Nad 30 let | - 10 % | - 10 % | - 10 % |
18 - 30 let | bez změny | bez změny | bez změny |
Mladší než 18 let | + 20 % | + 20 % | + 20 % |
Historie řidiče | |||
Bez nehod | - 15 % | - 15 % | - 15 % |
1-2 nehody v posledních 5 letech | + 10 % | + 10 % | + 10 % |
Tabulka cen je pouze orientační. Pro finální cenu se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Jaká specifika mají motorky
Specifika havarijního pojištění u motocyklů
Havarijní pojištění má u motorek řadu podobností s havarijním pojištěním u automobilů, ale existují i některé specifika, která jsou pro motocykly jedinečná.
- Cena – ta se může kromě faktorů výše lišit i kvůli sezóně, druhu motorky a například výcviku jízdy na motorce
- Zabezpečení – některé pojišťovny mohou pro poskytnutí pojištění požadovat specifické vybavení vzhledem k většímu riziku krádeže motorky
- Pojistné podmínky – některé části krytí mohou být odlišné například díky menší viditelnosti motorky oproti vozidlu
Zatímco povinné ručení pokrývá škody způsobené třetím stranám, havarijní pojištění se týká vašeho vlastního vozidla a cestujících v něm. Například, když dojde k nehodě, srazíte srnku, spadne na váš vůz strom, někdo vám ho poškrábe nebo dokonce odcizí. Výhodou je, že si je můžete rozšířit o různá připojištění pro ještě lepší krytí. Například:
Abyste nemuseli u každé pojišťovny zvlášť vepisovat tytéž informace, stačí je jednou uvést ve Foxově Kalkulačce a ta vám hned nabídne srovnání.
Do jaké částky vás pojištění může krýt?
Limity havarijního pojištění
Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě škody. Pamatujte na to, že se může lišit v závislosti na konkrétní pojišťovně, vybraném produktu, věku a hodnotě vozidla. Jaké jsou v ČR ty nejčastější limity, najdete v tabulce. Pro lepší přehlednost je pojišťovny často uvádí ve formě variant.
Limity | Poškození vozidla | Poškození skel | Kráděž | Vandalismus | Přírodní vlivy |
|---|---|---|---|---|---|
Nižší | 150 000 Kč | 10 000 Kč | 200 000 Kč | 20 000 Kč | 100 000 Kč |
Střední | 500 000 Kč | 30 000 Kč | 600 000 Kč | 50 000 Kč | 300 000 Kč |
Vyšší | Neomezeno | 60 000 Kč | Neomezeno | 100 000 Kč | 700 000 Kč |
Tabulka limitů havarijního pojištění je pouze orientační, proto se vždy obraťte na konkrétní pojišťovnu.
Na co se Foxe ptáte nejčastěji?
Časté dotazy k havarijnímu pojištění
Havarijní pojištění se majiteli vozidla vyplatí po celý rok. Chrání totiž vaši peněženku před nákladnými opravami, když se vašemu vozidlu něco stane. Spolu s povinným ručením je to skvělý doplněk, který krytí obrací směrem k vám.
Nejvíce se může hodit u nového auta, auta s vysokou hodnotou, pokud parkujete v rizikových místech s možností živelné pohromy anebo vandalství. Zároveň přijde vhod, když hodně cestujete a celkově chcete mít finanční jistotu, kdyby se něco přihodilo.
K sjednání havarijního pojištění budete potřebovat několik základních údajů a dokumentů:
- Osobní údaje – jméno a příjmení, datum narození, trvalá adresa, kontakt
- Údaje o vozidle – typ a značka, model a rok výroby, objem a typ motoru, VIN, SPZ, datum první registrace, aktuální stav tachometru
- Historie vozidla a řidiče – historie nehod a pojistných událostí, počet let řidičské praxe, informace o předešlém pojištění (pokud existuje), údaje o dalších řidičích, pokud mají být zahrnuti v pojištění
- Údaje o financování vozidla – pokud je vozidlo financováno nebo je na leasing, může pojišťovna vyžadovat údaje o finanční instituci či leasingové společnosti.
- Doklady – kopie řidičského průkazu, technický průkaz nebo registrační doklad, v některých případech také potvrzení o technické kontrole
Pamatujte, že přesné požadavky se mohou lišit mezi různými pojišťovnami.
Havarijní pojištění se standardně sjednává na dobu 1 roku a je automaticky prodlouženo, pokud není smlouva vypovězena nejpozději 6 týdnů před datem výročí havarijního pojištění.
Jestliže chcete zrušit havarijní pojištění, měli byste zaslat písemnou výpověď ideálně 2 měsíce před výročním datem sjednání na adresu pojišťovny.
Změní-li vám pojišťovna cenu havarijního pojištění, máte právo vypovědět smlouvu do 30 dnů od data oznámení o této změně pojistného. Ovšem pozor: vždy vycházejte z data, které je uvedeno na dopise, ve kterém vám byla změna oznámena.
Nedojde-li ke změně ceny havarijního pojištění, můžete je zrušit i tak, a to doručením výpovědi nejpozději 6 týdnů před datem výročí pojistky. Výpověď v takovém případě musí být doručena do pojišťovny písemně.
Pojem spoluúčast se používá především v souvislosti s pojištěním majetku a v podstatě definuje hodnotu, kterou se budete v případě pojistné události i vy podílet na úhradě dané škody, tedy z vlastních finančních prostředků.
V případě škodní události je pojišťovna povinna ukončit likvidaci této události nejpozději 3 měsíce po jejím nahlášení. Od tohoto ukončení potom běží 15 denní lhůta pro vyplacení pojistného plnění. Své peníze byste tedy měli dostat nejpozději 3,5 měsíce od nahlášení.
Havarijní pojištění není závislé na povinném ručení. Jsou to dvě samostatné položky, které můžete mít nezávisle u dvou různých pojišťoven. Mnohdy se však vyplatí zvolit jednoho poskytovatele pro obojí, protože díky tomu můžete získat zajímavé bonusy, slevy či další výhody.
Napište Foxovi
zprávu do chatu
Pošlete Foxovi e-mail:
info@mujFox.cz
Zavolejte Foxovi na jeho
infolinku na číslo: 288 288 888
Pojištění vozidlaKteré vozy je povinné pojistit? A které pojištění se doporučuje? Pojištění vozidla – povinné a dobrovolné V rámci pojištění vozidel se bavíme o 2 pojištěních, a to o povinném ručení a o havarijním pojištění. Povinné ručení vozidla musí mít sjednané ze zákona každý, kdo má vůz přihlášený v registru vozidel. Ve zkratce představuje krytí, když s ním někomu způsobíte […]
Povinné ručení a bonusyJaký vliv má bonus na cenu povinného ručení? Co jsou bonusy u povinného ručení Celkově platí, že cena povinného ručení je individuální a závisí na vaší osobní situaci (věk, zkušenosti, bydliště) a preferencích (výše limitů pojištění a rozsah jeho krytí). Roční pojistné se běžně šplhá do tisíců Kč, ale právě bonus může cenu příjemně snížit. Bonusy u povinného […]
Povinné ručení na karavanCo se o tomto pojištění hodí vědět? Pojištění karavanu – povinné a dobrovolné Zákon vyžaduje mít pojištěné vozidlo, které je provozováno na pozemní komunikaci (ať už po ní jede, nebo u ní jen stojí). Ačkoli je karavan (obytný přívěs) jen přípojné vozidlo bez motoru, a nemůže se tak pohybovat samo, i takové vozidlo musí mít sjednané […]
Havarijní pojištění motocykluK čemu je vlastně toto pojištění motocyklu dobré mít? Havarijní pojištění na motocykl Havarijní pojištění (lidově „havarijko”) se zaměřuje na váš motocykl a škody na něm, nikoli na škody způsobené druhým (řeší povinné ručení). A funguje i pro automobily, přívěsy a návěsy, karavany, čtyřkolky atd. Pomůže vám tehdy, když dojde k poškození vašeho motocyklu, například po dopravní nehodě, […]
Havarijní pojištění automobiluK čemu je vlastně toto pojištění vozidla dobré mít? Havarijní pojištění na automobil Havarijní pojištění (lidově „havarijko”) se zaměřuje na váš automobil a škody na něm, nikoli na škody způsobené druhým (řeší povinné ručení). A funguje i pro motocykly, přívěsy a návěsy, karavany, čtyřkolky atd. Pomůže vám tehdy, když dojde k poškození vašeho automobilu například po dopravní nehodě, […]
ČPP povinné ručeníCo se hodí o pojištění vozidel od ČPP vědět? Povinné ručení ČPP Česká podnikatelská pojišťovna (zkráceně ČPP) je pojišťovnou, která nabízí komplexní řešení v oblasti životního i neživotního pojištění. Tato česká společnost má přes 100 poboček a 220 kanceláří po celé České republice. U nás na trhu působí již od roku 1995. Pojišťovna má dlouhodobě výborné hodnocení od klientů a […]
Direct povinné ručeníCo se hodí o pojištění vozidel od Direct vědět? Povinné ručení Direct Direct pojišťovna je neživotní pojišťovna, která nabízí pojištění vozidel, majetku, odpovědnosti, podnikatelů a cestovní pojištění. Jedná se o jedinou pojišťovnu v Česku, u které smlouvu zrušíte doslova kdykoli. Ačkoli není tato pojišťovna na trhu dlouho, má již přes 400 000 klientů Mezi výhody povinného ručení […]
Autopojištění – Které si sjednat?Jak pojištění auta vlastně funguje? Autopojištění – povinné a dobrovolné V rámci pojištění automobilu se bavíme o 2 pojištěních, a to o povinném ručení a o havarijním pojištění. Povinné ručení musí mít sjednané ze zákona každý, kdo má vůz přihlášený v registru vozidel. To ve zkratce představuje krytí, když vy s ním někomu způsobíte škodu nebo úraz. Neznamená to […]
Fox vám velmi rád odpoví na všechny otázky z oblasti pojištění vašeho vozu. Sledujte náš profil a mějte tak přehled o všech výhodách, které můžete využívat. 😉🦊👍 ... See MoreSee Less
0 CommentsComment on Facebook
Pokud s vozidlem například v zimě nejezdíte, můžete ho odhlásit z registru vozidel..? Zajímá vás, jak to je? Tak mrkněte na náš web, Fox vám to rád vysvětlí. 😉🦊 ... See MoreSee Less
Lze odhlásit vůz z registru vozidel na sezónu?
www.mujfox.cz
Ve zkratce pojištění kryje škody a úrazy způsobené třetím osobám. Od čeho se odvíjí cena a jaké limity sjednat? Fox vám poradí! 🎯 Zjistit víc »0 CommentsComment on Facebook
Hlavně zachovejte chladnou hlavu. 🤯
Fox je tady a vše vám rád vysvětlí. I to, jak nehodu následně vyřešit. 👍🦊 ... See MoreSee Less
Learn More
Stala se mi autonehoda – co mám dělat?
www.mujfox.cz
Hlavně zachovejte chladnou hlavu. Fox vám již všechny informace připravil. Zjistíte co a jak i jaké nehody hlásit pojišťovně. Zjistit víc »0 CommentsComment on Facebook