Jak pojištění auta vlastně funguje?

Autopojištění – povinné a dobrovolné

V rámci pojištění automobilu se bavíme o 2 pojištěních, a to o povinném ručení a o havarijním pojištění. Povinné ručení musí mít sjednané ze zákona každý, kdo má vůz přihlášený v registru vozidel. To ve zkratce představuje krytí, když vy s ním někomu způsobíte škodu nebo úraz.

Neznamená to však, že povinné ručení kryje úplně vše, co se na silnici může stát. Nepokrývá totiž škody na vlastním vozidle a převážených věcech. Ty si ovšem můžete pokrýt třeba připojištěním nebo tzv. havarijním pojištěním. V případě živelních pohrom, vandalismu, odcizení auta apod. vám totiž pomůžou a případné škody uhradí.

Jak fungují u povinného ručení limity, co všechno kryje, kdy u sebe mít zelenou kartu, jak se pohybují ceny atd., s tím vším vám Fox rád poradí.

Srovnání autopojištění

   Nechte si zdarma srovnat ty nejlepší nabídky
povinného ručení od 8 českých pojišťoven. 
A samozřejmě rovněž 
havarijního pojištění.
V případě spokojenosti vám je i rovnou sjednáme.

Informace na této stránce jsou aktuální k 29. 2. 2024.

K čemu vám poslouží povinné ručení na auto?

Povinné autopojištění

Co povinné ručení auta kryje

Povinné ručení kryje škody, způsobené třetím osobám. Nabízí tak řešení těchto situací:

Majetkové
škody

Pokud vaše vozidlo způsobí škodu například na jiném vozidle, budově nebo jiném majetku.

Tělesné
úrazy

Zahrnuje léčebné výlohy, bolestné, odškodnění za trvalé následky či úmrtí způsobené nehodou.

Právní
zastoupení

Pokud je nutné řešit škodu soudní cestou, pojišťovna může krýt některé související právní náklady.

Likvidace
škody

Pokud je třeba například evakuovat vozidlo z místa nehody, může pojišťovna pokrýt i tyto náklady.

Škoda na vašem autě

Odcizení vašeho auta

Co povinné ručení auta nekryje

Povinné ručení tedy nekryje škody způsobené na vašem autě ani zranění řidiče. Pro tyto účely je třeba uzavřít havarijní pojištění,
či některé z těchto připojištění:

  • Připojištění nákladů na půjčovné
  • Připojištění okenních skel
  • Připojištění proti odcizení
  • Živelní připojištění
  • Připojištění na střet se zvěří
  • Připojištění celé posádky vozu
  • Připojištění právní ochrany
  • Připojištění zavazadel

Co dalšího je dobré o povinném ručení vědět?

  • Limity povinného ručení pojistné plnění je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí v případě škody, pamatujte, že nejnižší limity nemusí k pokrytí stačit
  • Bonus povinného ručení – sleva, která se uvádí v procentech; počítá se do něj délka sjednaného povinného ručení bez pojistných událostí, a to v měsících
  • Zelená karta – mezinárodní osvědčení o platném povinném ručení neboli o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (po ČR je dobré ji zatím mít v mobilu)
  • Technický průkaz – základní doklad auta, potvrzuje jeho technickou způsobilost a obsahuje různé informace (údaje o autě, jeho parametrech atd.)

Výpočet ceny povinného ručení auta

Od čeho se konkrétně odvíjí cena tohoto povinného autopojištění? Obecně platí, že výše pojistného za povinné ručení automobilu se odvíjí od několika faktorů, a to těchto:

Typ vozidlaVěk a zkušenostiHistorie nehodSlevy a bonusy
Cena ručení pro osobní vozy se může lišit od cen pro motocykly, velké nákladní automobily či jiné typy vozidel.

Mladší a méně zkušení řidiči obvykle platí vyšší pojistné, protože statisticky mají vyšší pravděpodobnost nehody.

Vaše historie nehod může mít významný vliv na cenu ručení. Pokud máte historii nehod, čekejte spíše vyšší pojistné.

Některé pojišťovny nabízejí slevy a bonusy za historii bez nehod, bezchybné řízení a jiné faktory, které snižují riziko.

Výkon vozidla

Místo bydliště

Typ a rozsah krytí

Daná pojišťovna

Výkon motoru vozidla může také ovlivnit cenu pojištění. Větší výkon obvykle znamená vyšší riziko a vyšší cenu pojištění.

Například větší města nebo oblasti s vyšší mírou dopravních nehod a krádeží vozidel mohou mít vyšší ceny pojistného.

Pokud si vyberete rozšířené krytí, které zahrnuje pojištění skel nebo krádeže vozidla, bude to mít logicky vliv na cenu.

Každá pojišťovna má své vlastní tarify a ceny. Proto se mohou mezi různými pojišťovnami lišit, a to často docela výrazně!

K čemu vám poslouží havarijní pojištění na auto?

Dobrovolné autopojištění

Havarijní pojištění (také havarijko”) se od povinného ručení liší tím, že se zaměřuje na vaše vozidlo (tedy zde automobil). Toto pojištění není povinné ze zákona, přesto se vyplatí si je pořídit, aby za vás pokrylo vysoké výdaje spojené s nápravou škod. V jakých situacích se na ně můžete spolehnout?

Přírodní vlivy

Uhradí škody na Vašem vozidle například, když Vám auto zničí kroupy nebo vezme velká voda.

Vandalismus

Uhradí škody, pokud Vám někdo zaparkované vozidlo úmyslně poškodí.

Škoda po nehodě

Střet se zvěří

Uhradí škody, ať už srazíte kance nebo Vám kuna překouše kabely.

Krádež

Uhradí vzniklou škodu v případě, že Vám vozidlo nebo jeho část někdo ukradne.

Škoda třetí straně

Jak se běžně pohybují ceny za autopojištění?

Autopojištění a cena

Ceny povinného autopojištění, tedy ceny povinného ručení se pohybují takto:

Orientační cena pro 63letou osobu s plným bonusem, která bydlí na vesnici a pojišťuje si své auto Škoda Fabia (rok výroby 2000), a to na limity 70/70 mil. Kč.

Jedná se pouze o orientační odhad ceny. Na jakých faktorech záleží, najdete v tabulce výše.

Ceny dobrovolného autopojištění, tedy ceny havarijního pojištění se odvíjí podle toho, jaké máte vozidlo. Záleží tedy nejen na jeho výkonu, ale i na jeho zabezpečení, hodnotě, značce a modelu vozidla. Vozidla vyšší třídy nebo vozidla obecně dražší a výkonnější mívají i výrazně vyšší cenu havarijního pojištění. A také dle nastavené spoluúčasti.

Ceny havarijního pojištění se tak mohou pohybovat:

Například na vůz Škoda Superb (1969 cm3/103 kW, rok výroby 2012, najeto 190 000 km, hodnota vozidla 150 tisíc Kč), kterou si pojistí 68letá osoba s plným bonusem, jež žije na vesnici vesnici a která si nastaví spoluúčast na 5 %, min. 5 000 Kč, vyjde cena v rozmezí od 5 598 Kč po cca 8 966 Kč ročně.

Například na vůz Hyundai IX20 (rok výroby 2019, najeto 55 000 km, hodnota vozidla 290 tisíc Kč), kterou si pojistí 50letá osoba s plným bonus, jež bydlí ve větším městě a která si nastaví spoluúčast na 5 %, min. 5 000 Kč, vyjde cena orientačně v rozmezí od 9 204 Kč po cca 16 720 Kč ročně.

Například pro vůz BMW X6 xDrive 40d (2993 cm3/250 kW, rok výroby 2023, najeto 15 km, hodnota vozidla 2,9 mil. Kč), kteoru si pojistí 52letá osoba s plným bonus, jež bydlí ve středně velké městě a která si nastaví spoluúčast na 5 %, min. 5 000 K, vyjde cena orientačně v rozmezí od 55 356 Kč do cca 196 139 Kč ročně.

Až tak moc záleží na vozidlu, limitech a rozsahu krytí. Pokud chcete znát kalkulaci na svůj vůz, obraťte se na Foxe a on vám cenu spočítá.

Cena je důležitá, ale neměla by být to hlavní

Nejlevnější autopojištění

Lidé často při výběru pojištění auta řeší primárně co nejnižší cenu, ovšem pamatujte, že nejlevnější autopojištění se nemusí vyplatit, jelikož nemusí mít dostatečné pojistné limity a rozsah krytí. 

Proto si vždy nechte porovnat nabídky a berte v potaz kromě ceny také to, co pojištění kryje a do jakých částek.

To nejlepší každému na míru od Foxe

Nejlepší autopojištění

Samozřejmě nejlepší je autopojištění na míru. Tedy takové pojištění automobilu, u kterého si sami nastavíte všechny parametry, jak potřebujete. A to včetně pojistných limitů, rozsahu krytí a připojištění, které pro vás a vaše auto dávají nejlepší smysl.

Foxova kalkulačka vám pojištění srovná obratem​

Srovnání pojištění vozidel

Porovnejte si nabídky 8 pojišťoven a zjistěte, která vám sedne nejlépe.

Povinné ručení musí mít nejen automobily

Ostatní pojištění vozidel

Povinné ručení se oficiálně nazývá pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla a musí ho mít sjednané každý, kdo vlastní vůz přihlášený v registru vozidel. Ve zkratce představuje krytí, když s ním někomu způsobíte škodu či úraz. U jakých vozidel tedy rozhodně neopomenout sjednání povinného ručení?

Čtyřkolky a tříkolky s homologací

Elektromobily (elektrická auta)

Autobusy, minibusy, trolejbusy

Nákladní automobily (náklaďáky)

Speciální vozidla

Užitkové automobily do 3,5 tuny

Poskytovatelé autopojištění, u kterých vám ověříme nabídky

Pojišťovny, u kterých Fox autopojištění ověřuje

Abyste nemuseli u každé pojišťovny zvlášť vepisovat tytéž informace, stačí je jednou uvést ve Foxově kalkulačce a ta vám hned nabídne srovnání.

Mezi další pojišťovny poskytující toto pojištění, se řadí Generali Česká pojišťovna, HVP, PVZP a Euro Insurances DAC.

Na co se Foxe ptáte nejvíc?

Časté dotazy na autopojištění

fox-pose-3

Pamatujte, že nejlevnější povinné ručení se nemusí vyplatit, jelikož nemusí mít dostatečné limity a rozsah krytí. Proto si vždy nechte porovnat nabídky a berte v potaz kromě ceny také to, co pojištění kryje a do jakých částek.

Ukončit povinné ručení lze hned z několika důvodů. Jedním z nejčastějších případů je prodej vozidla nebo jeho likvidace. Zrušit pojistku na vozidlo ovšem můžete také v případě, že nejste spokojeni s jeho cenou nebo se službami vašeho pojistitele.

V případě, že se rozhodnete změnit pojišťovnu, musíte stávající pojistnou smlouvu většinou písemně vypovědět. Taková výpověď musí být opatřena vlastnoručním podpisem a většinou se posílá poštou na adresu sídla pojišťovny, e-mailem, kde bude přiložená naskenovaná výpověď, nebo můžete samozřejmě i sami zajít do pobočky dané pojišťovny. Podrobnosti na této stránce.

Při prodeji auta nezapomeňte na odhlášení povinného ručení (případně i havarijního pojištění). K tomu stačí poslat kopii technického průkazu, ve které bude zaznamenána změna majitele, na adresu pojišťovny, u níž máte pojištění sjednáno, nebo navštívit kteroukoli pobočku dané pojišťovny.

Pokud řešíte povinné ručení na nové auto, pamatujte, že bez povinného ručení nemůžete odjet. Než tedy půjdete na přepis vozidla na dopravní úřad, nezapomeňte už mít s sebou sjednané povinné ručení.

Fox vám rád poradí se vším

Máte ohledně pojištění jiný dotaz?

Napište Foxovi
zprávu do chatu

Pošlete mu e-mail
info@mujFox.cz

Zatelefonujte mu
na infolinku 288 288 888

Nevíte si s pojištěním rady?

Něčemu nerozumíte, či vám není něco jasné? Váháte, jak na srovnání nebo sjednání? Fox je tu pro vás!

Stala se vám nehoda?

Hlavně zachovejte chladnou hlavu. Fox je tady a rád vám se vším poradí. I to, jak nehodu následně vyřešit.

Fox vám rád poradí se vším kolem povinného ručení

Témata, která vás dále zajímají

Srážka se zvěří

Důvody, proč se připojistit na 2. nejčastější silniční nehodu u nás Připojištění na srážku se zvěří Podle motoristických statistik je právě srážka se zvěří (srna či prase apod.) druhou nejčastější nehodou na českých silnicích. Například v roce 2023 srážku nahlásilo přes 15 tisíc řidičů. Jelikož se povinné ručení vztahuje jen na škody a úrazy, které […]

Změny v povinném ručení od 1. 10. 2024

Dopady legislativních změn na sjednání povinného ručení Lhůty plateb u povinného ručení Od 1. října 2024 jsou pojišťovny nově povinny komunikovat s Českou kanceláří pojistitelů (ČKP) pouze online způsobem, kdy veškeré informace o vzniku, zániku nebo změně povinného ručení se bude do její databáze zasílat ihned k datu účinnosti pojistné smlouvy. Tedy vždy tak, aby byla […]

Pojištění GAP

Ochrana hodnoty vozidla, která se neztratí Proč pro vůz zvážit připojištění GAP? Pojištění GAP (zkratka z angl. Guaranteed Asset Protection) je šikovné připojištění k havarijnímu pojištění. Jednoduše řešeno vám pomůže uchovat hodnotu nového vozu po dobu 2–5 let.  Pokud tedy u vozu během pojistné doby dojde k totální škodě či jeho odcizení, pojišťovna vám pak […]

Připojištění skel

Proč si k pojištění vozu sjednat ještě toto připojištění? Připojištění skel – šikovný doplněk Připojištění skel vozidla se skládá z pojištění čelního skla a z pojištění výhledových skel (tedy boční skla a zadní skla, případně i střešní okno či prosklená střecha) a patří mezi ty nejžádanější typy připojištění vozidla (především pak aut). Běžně lze sjednat toto připojištění […]

Připojištění vozidel

Jaká připojištění si lze na vozidlo sjednat? Připojištění vozidla v kostce Ve zkratce povinné ručení, též pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla, které musí mít sjednané každý provozovatel vozidla (dosud za ně odpovídal jeho vlastník). Povinné ručení vás tedy chrání v případě, že způsobíte nehodu, a vyrovná za vás škody na cizích vozidlech, majetku […]

Právní služby pro motoristy

Mít krytá záda se vyplatí vždy Proč mít pojištěné právní služby V souvislosti s provozem vozidla mohou nastat situace, které se dotýkají práva a různých dalších úkonů s ním souvisejících. Vyznat se ale v této oblasti vyžaduje spoustu znalostí a zkušeností, a proto je lepší tyto věci přenechat profesionálům, kteří vám pomohou a na které […]

AXA povinné ručení

Co se hodí o pojištění vozidel od AXA vědět? Povinné ručení od pojišťovny AXA V srpnu 2021 proběhlo sloučení pojišťovny AXA a UNIQA pod jedinou značku, a to UNIQA. Z té se tak stala finanční skupina s výrazně silnější pozicí na trhu jak v Čechách, tak na Slovensku. Dlouholeté zkušenosti jsou zárukou, že společně pod […]

Česká pojišťovna povinné ručení

Co se hodí o pojištění vozidel od České pojišťovny vědět? Povinné ručení od České pojišťovny V prosinci roku 2019 Česká pojišťovna převzala většinu aktivit Generali pojišťovny a přejmenovala se na Generali Česká pojišťovna. Pro bližší informace o povinném pojištění pro vozidla od této pojišťovny se podívejte na stránku Generali Česká pojišťovna povinné ručení. Níže najdete […]

Generali povinné ručení

Co se hodí o pojištění vozidel od Generali vědět? Povinné ručení od Generali V prosinci roku 2019 Česká pojišťovna převzala většinu aktivit Generali pojišťovny a přejmenovala se na Generali Česká pojišťovna. Pro bližší informace o povinném pojištění pro vozidla od této pojišťovny se podívejte na stránku Generali Česká pojišťovna povinné ručení. Níže najdete informace týkající […]

Přidejte si mujFox.cz na sítích

Comments Box SVG iconsUsed for the like, share, comment, and reaction icons

Jsme rádi, že vám náš Fox pomohl najít tu nejlepší nabídku.
Právě proto jsme tady. ❤️

Vyzkoušejte Foxův srovnávač i vy, je to zcela nezávazné. 😉👍
... See MoreSee Less

Jsme rádi, že vám náš Fox pomohl najít tu nejlepší nabídku. 
Právě proto jsme tady. ❤️ 
Vyzkoušejte Foxův srovnávač i vy, je to zcela nezávazné. 😉👍

Výši platby a způsob úhrady naleznete v podmínkách k uzavřené pojistné smlouvě. 📑

Nejčastěji se pojistné hradí měsíčně, čtvrtletně, půlročně nebo ročně. Na výběr máte zpravidla platební online bránu, platební převod z bankovního účtu, vklad hotovosti na přepážce banky či složenkou (poštovní poukázkou) na poště. 😉👍
... See MoreSee Less

Výši platby a způsob úhrady naleznete v podmínkách k uzavřené pojistné smlouvě. 📑
Nejčastěji se pojistné hradí měsíčně, čtvrtletně, půlročně nebo ročně. Na výběr máte zpravidla platební online bránu, platební převod z bankovního účtu, vklad hotovosti na přepážce banky či složenkou (poštovní poukázkou) na poště. 😉👍
Load more